,

Cách mà công nghệ Blockchain tác động tới ngân hàng

Cách mà công nghệ Blockchain tác động tới ngân hàng

Làm cách nào để Blockchain có thể thay đổi bối cảnh hiện tại của ngân hàng

Các ngân hàng thường có vai trò trung gian trong nền kinh tế toàn cầu. Ngân hàng sẽ quản lý và điều phối hệ thống tài chính bằng một sổ cái nội bộ của họ. Nhưng vì là nội bộ nên những sổ cái này không được công khai, và công chúng không thể kiểm tra được các giao dịch của họ, khiến cho họ buộc phải tin vào ngân hàng, phải tin vào cơ sở hạ tầng đã lỗi thời này.

Công nghệ Blockchain có thể thay đổi điều này. Nó không chỉ thay đổi thị trường tiền tệ thế giới mà ngay cả ngân hàng cũng có thể thay đổi được. Bằng cách cắt bỏ những nơi trung gian này và thay thế chúng bằng một hệ thống tin cậy, không rào cản và minh bạch, và quan trọng nhất là có thể được truy cập dễ dàng bởi bất kỳ ai.

Ads code goes here

Blockchain có khả năng giúp cho các giao dịch có tốc độ nhanh hơn nhưng chi phí lại thấp hơn, tăng khả năng tiếp cận vốn, tạo bảo mật dữ liệu cao hơn, thực thi các thỏa thuận thiếu tin cậy thông qua hợp đồng thông minh, giúp việc thực hiện được mượt mà hơn và còn nhiều điều hơn nữa. 

Ngoài ra, nhờ vào tính chất sáng tạo của blockchain, việc mà các khối xây dựng tài chính mới có thể tương tác với nhau có khả năng dẫn đến các loại hình dịch vụ tài chính hoàn toàn mới.

Những lợi ích chính của Blockchain cho ngân hàng và tài chính là gì?

  • Bảo mật : Kiến trúc dựa trên Blockchain giúp loại bỏ các hư hỏng cục bộ và giảm bớt nhu cầu đặt dữ liệu vào tay các trung gian.
  • Tính minh bạch: Blockchain chuẩn hóa các quy trình được chia sẻ và tạo một nguồn tin cậy được chia sẻ cho tất cả những người tham gia mạng lưới
  • Sự tin tưởng: Sổ cái minh bạch giúp các bên khác nhau dễ dàng hợp tác và đi đến thỏa thuận hơn.
  • Khả năng lập trình: Blockchain cho phép tự động hóa xác thực các quy trình kinh doanh thông qua việc tạo và thực hiện các hợp đồng thông minh .
  • Quyền riêng tư: Các công nghệ bảo mật được kích hoạt bởi blockchain cho phép chia sẻ dữ liệu có chọn lọc giữa các doanh nghiệp.
  • Hiệu suất:  Các mạng được thiết kế nhằm duy một số lượng giao dịch lớn, trong khi đó nó còn hỗ trợ khả năng tương tác giữa các chuỗi khác nhau, tạo ra một mạng lưới gồm nhiều blockchain được kết nối với nhau.

Quyết toán nhanh các khoản tiền bằng cách sử dụng blockchain

Gửi tiền trong hệ thống ngân hàng hiện tại là một quá trình chờ đợi rất lâu, có thể đi kèm với các khoản phí khác nhau cho cả ngân hàng và khách hàng, chưa kể còn có thể yêu cầu xác minh và các thủ tục hành chính. Trong thời đại kết nối với nhau gần như ngay lập tức, hệ thống ngân hàng đã không thể theo kịp phần còn lại của sự phát triển công nghệ. 

Công nghệ Blockchain cung cấp một phương thức thanh toán nhanh hơn với mức phí thấp hơn và luôn hoạt động 24/24, không rào cản và cũng cung cấp một sự bảo đảm về bảo mật như hệ thống cũ.

Nếu bạn muốn đọc thêm về chủ đề này, chúng tôi khuyên bạn nên đọc bài viết Các trường hợp sử dụng Blockchain: Chuyển tiền của Binance .

Kêu gọi vốn trực tiếp trên blockchain

Trong lịch sử, các doanh nhân đang tìm cách huy động tiền phụ thuộc vào các nhà tài chính bên ngoài, như các nhà đầu tư thiên thần, nhà đầu tư mạo hiểm hoặc chủ ngân hàng. Đây có thể là một quá trình nghiêm ngặt đòi hỏi các cuộc đàm phán kéo dài về định giá, chia tách vốn cổ phần, chiến lược công ty và nhiều hơn nữa.

Huy động vốn đầu tư từ cộng đồng (ICO) và Huy động vốn đầu tư thông qua sàn giao dịch (IEO) cung cấp cho các dự án start up cơ hội huy động vốn mà không cần đến ngân hàng và các tổ chức tài chính khác. Được hỗ trợ bởi các blockchain, ICO cho phép các công ty bán token cho các nhà đầu tư với giả định rằng, các token sẽ tạo ra lợi nhuận cho các nhà đầu tư. Theo truyền thống, các ngân hàng đã tính phí lớn để tạo thuận lợi cho việc chứng khoán hóa kinh doanh và Huy động vốn bằng việc bán cổ phiếu, nhưng công nghệ blockchain có thể giúp tránh các khoản phí đó.

Điều quan trọng cần lưu ý là mặc dù các ICO có khả năng dân chủ hóa việc gây quỹ, nhưng chúng lại đi kèm với một số vấn đề cũng khá nguy hiểm. Do việc thiết lập ICO là khá dễ dàng nên đã dẫn đến việc các dự án tăng số tiền cần thiết lên đáng kể, mà không có bất kỳ yêu cầu chính thức hoặc cụ thể nào để cho chủ của những dự án ICO thực hiện đúng lời hứa của mình. Thị trường ICO chủ yếu vẫn chưa được kiểm soát, và do đó, mang lại rủi ro tài chính đáng kể cho các nhà đầu tư tiềm năng.

Token hóa tài sản trên blockchain

Mua và bán chứng khoán và các tài sản khác, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa, tiền tệ và các công cụ phái sinh đòi hỏi một nỗ lực phối hợp, phức tạp giữa các ngân hàng, nhà môi giới, trung tâm thanh toán bù trừ và sàn giao dịch. Quá trình này không chỉ yêu cầu hiệu quả mà còn cần sự chính xác cực cao. Do sự phức tạp của nó lớn cộng thêm yêu cầu cao dẫn tới thời gian và chi phí cho việc này tăng lên.

Công nghệ Blockchain đơn giản hóa quy trình này bằng cách cung cấp lớp cơ sở công nghệ cho phép token hóa dễ dàng tất cả các loại tài sản. Vì hầu hết các tài sản tài chính được mua và bán kỹ thuật số thông qua các nhà môi giới trực tuyến, việc token hóa chúng trên blockchain có vẻ như là một giải pháp thuận tiện cho tất cả những ai đã đang sử dụng việc giao dịch tài sản thông qua các nhà môi giới trực tuyến này.

Một số công ty blockchain tiên tiến đang nghiên cứu cách token hóa các tài sản trong thế giới thực, như bất động sản, nghệ thuật và hàng hóa. Điều này sẽ làm cho việc chuyển quyền sở hữu tài sản có giá trị trong thế giới thực sẽ trở nên rẻ và thuận tiện hơn khá nhiều. Điều này cũng sẽ mở ra con đường mới cho các nhà đầu tư có vốn hạn chế bằng cách cho phép họ mua quyền sở hữu một phần các loại tài sản đắt tiền – sản phẩm đầu tư mà trước đây họ cần phải bỏ ra một khoản tiền lớn để sở hữu trong một lần thay vì chỉ một phần như bây giờ.

Cho vay tiền bằng cách sử dụng blockchain

Các ngân hàng và các công ty cho vay khác đã độc quyền lĩnh vực cho vay trong thời gian dài, cho phép họ cung cấp các khoản vay với lãi suất tương đối cao, và hạn chế truy cập vốn dựa trên điểm tín dụng. Điều này làm cho quá trình vay tiền kéo dài và tốn kém. Trong khi ngân hàng được hưởng lợi ích từ đó, các nền kinh tế phụ thuộc vào việc ngân hàng cung cấp vốn cần thiết cho các mặt hàng khiến cho nó có chi phí cao hơn, chẳng hạn như xe hơi và nhà ở. 

Công nghệ blockchain cho phép bất kỳ ai trên thế giới cũng có thể tham gia vào một loại hệ sinh thái cho vay mới, là một phần của phong trào thường được gọi là Tài chính phi tập trung (DeFi) . Để tạo ra một hệ thống tài chính dễ tiếp cận hơn, DeFi đặt mục tiêu đưa tất cả các ứng dụng tài chính lên top đầu trong các blockchain.  

Cho vay tiền ngang hàng , được kích hoạt bởi blockchain, cho phép mọi người vay và cho vay tiền theo cách đơn giản, an toàn, không tốn kém mà lại còn không bị hạn chế một cách tùy tiện. Với bối cảnh cho vay cạnh tranh hơn, các ngân hàng buộc phải đưa ra các điều khoản tốt hơn cho khách hàng của họ, khiến cho lợi ích của người dùng được nâng cao hơn.

Tác động của Blockchain đến tài chính thương mại toàn cầu

Tham gia vào thương mại quốc tế thực sự là vô cùng bất tiện do nó có quá nhiều quy tắc và quy định quốc tế áp đặt cho các nhà xuất nhập khẩu. Các giai đoạn theo dõi và vận chuyển hàng hóa vẫn đòi hỏi các quy trình thủ công, với hàng tá các sổ sách giấy tờ viết tay và sổ cái.

Công nghệ Blockchain cho phép những người tham gia tài chính thương mại cung cấp mức độ minh bạch cao hơn thông qua một sổ cái, được chia sẻ mà tất cả mọi người đều có thể theo dõi chính xác hàng hóa di chuyển trên toàn cầu. Bằng cách đơn giản hóa và hợp lý hóa sự phức tạp của tài chính thương mại toàn cầu, công nghệ blockchain có thể tiết kiệm cho các nhà xuất nhập khẩu và các doanh nghiệp khác một lượng thời gian và tiền bạc đáng kể.

Thỏa thuận an toàn hơn thông qua hợp đồng thông minh

Hợp đồng tồn tại để bảo vệ người dân và doanh nghiệp khi họ tham gia vào các thỏa thuận, nhưng sự bảo vệ vày đòi hỏi chi phí cao. Do tính chất phức tạp của hợp đồng, quá trình lập xong hợp đồng cần rất nhiều thời gian và công sức thủ công từ các chuyên gia pháp lý. 

Hợp đồng thông minh cho phép tự động hóa các thỏa thuận thông qua mã xác định, chứng minh giả mạo đang chạy trên blockchain. Tiền có thể được giữ an toàn trong ký quỹ và chỉ được phát hành khi một số điều kiện của thỏa thuận được thực hiện. 

Hợp đồng thông minh làm giảm đáng kể các yếu tố tin cậy để đạt được thỏa thuận, giảm thiểu các rủi ro của thỏa thuận tài chính và việc phải ra hầu tòa.

Tính toàn vẹn và bảo mật dữ liệu được kích hoạt bởi blockchain

Chia sẻ dữ liệu với các bên trung gian nguy cơ dữ liệu bị xâm phạm là luôn thường trực. Thêm vào đó, nhiều tổ chức tài chính vẫn sử dụng các phương pháp lưu trữ trên giấy, làm tăng đáng kể chi phí lưu trữ hồ sơ và chưa kể tới việc tài liệu bị thất thoát nữa. 

Các công nghệ blockchain cho phép các quy trình được sắp xếp hợp lý tự động hóa xác minh và báo cáo dữ liệu, số hóa dữ liệu KYC / AML và lịch sử giao dịch và cho phép xác thực tài liệu tài chính theo thời gian thực. Điều này giúp giảm rủi ro hoạt động, rủi ro gian lận và giảm chi phí xử lý dữ liệu cho các tổ chức tài chính.

Nếu bạn muốn đọc thêm về chủ đề này, chúng tôi khuyên bạn nên đọc Các trường hợp sử dụng Blockchain: Bài viết Nhận dạng số .

Tư tưởng gần nhau hơn

Ngành tài chính ngân hàng là một trong những ngành chính sẽ bị ảnh hưởng bởi blockchain. Các trường hợp tiềm năng để sử dụng rất nhiều, từ giao dịch thời gian thực đến token hóa tài sản, cho vay, thương mại quốc tế mượt mà hơn, các thỏa thuận kỹ thuật số mạnh mẽ hơn và nhiều hơn nữa. 

Giải quyết tất cả các rào cản công nghệ và quy định cần thiết để nhận ra đầy đủ tiềm năng của cơ sở hạ tầng tài chính mới này dường như chỉ là vấn đề thời gian. 

Một ngành tài chính ngân hàng xây dựng trên lớp cơ sở tin cậy, minh bạch và không biên giới có xu hướng làm việc hiệu quả hơn trong việc cho phép một nền kinh tế cởi mở và kết nối hơn.

Nguồn: Binance Vision– Tổng hợp và biên tập bởi Syndicator Team
Group giao lưu và thảo luận: https://www.fb.com/groups/BinanciansVietnam

Trả lời