Tidal Finance: Đơn giản hóa bảo hiểm trên Defi

 

Chad Liu là người sáng lập Tidal Finance, ông cũng là Giám đốc điều hành của chính dự án.

Vấn đề ông đặt ra cho lý do vì sao mà nền công nghiệp Defi và Total Value Locked (TVL) chưa thể phát triển mạnh? Đó là vì các tổ chức và quỹ đầu tư không chấp nhận các rủi ro có thể xảy ra với số tiền họ đổ vào các dự án, mà khả năng bảo hiểm thấp hay thậm chí còn không sử dụng bảo hiểm.

Vậy nên, Tidal ra đời với mục đích làm tăng sự hiệu quả của các dịch vụ bảo hiểm cho DeFi.

Tidal Finance là gì?

Dẫu cho hiện tại, các dự án về bảo hiểm cho Defi cũng đã có một số lượng đáng kể, nhưng lại có khuyết điểm là khó sử dụng. Tidal Finance sẽ giải quyết vấn đề này, Tidal được thiết lập để người dùng có thể đóng góp quỹ để đảm bảo cho các Dapps trong lĩnh vực này có thể chống lại mọi hình thức vi phạm tới bảo mật của nền tảng hay hợp đồng thông minh có vấn đề. Nói một cách ngắn gọn và dễ hiểu thì, Tidal muốn các nhà đầu tư những dự án Defi có bảo hiểm sử dụng vốn của mình hiệu quả hơn.

Là một giải pháp sáng tạo trong lĩnh vực bảo hiểm, mô hình thiết kế của Tidal có thể giúp nó luôn theo kịp với mọi sự tăng trưởng trong lĩnh vực Defi. Một lý do nữa là thời điểm hiện tại, chỉ có khoảng 3% số TVL là được bảo hiểm. Do đó, cần phải có nhiều công ty bảo hiểm hơn để bảo vệ tài sản của người dùng tránh sự mất mát không hay xảy ra.

Cũng vì một lượng lớn TVL không được bảo hiểm cho nên những nhà đầu tư rất ngần ngại khi bỏ tiền của mình vào đó, nên cách tốt nhất để khuyến khích nguồn tiền đổ vào Defi đó là nên triển khai các sản phẩm về bảo hiểm. Nhằm bảo vệ người dùng được an toàn hơn với các mối đe dọa tấn công mạng hoặc các sự cố hack có thể dẫn đến mất số vốn đã bỏ vào Defi.

TIDAL hoạt động giống như một thị trường bảo hiểm giống, tương tự Balancer và được xây dựng trên Polkadot. Tính năng đặc trưng của Tidal đó là Tidal sẽ tạo một pool được bảo hiểm, pool này sẽ hỗ trợ cho nhiều loại tài sản, tiền tệ khác nhau và thậm chí các loại tài sản đó có thể ở nhiều blockchain nữa. Điều này vừa tạo được sự an tâm cho nhà đầu tư, mà còn có thể tăng tính đa dạng và tiện lợi vì không chỉ bó buộc trên ERC20 như nền tảng Defi vẫn đang hoạt động như hiện tại.

Các đặc trưng riêng của Tidal Finance

• Insurance Pool: Insurance pool có thể được tạo bằng cách chọn một hoặc nhiều hợp đồng để bảo hiểm. Ví dụ: Một pool có thể đồng DAI trên nền tảng Compound, có thể là ETH trên Uniswap, có thể là YFI trên Aave… Người dùng có thể tùy thích lựa chọn đồng tiền trên nền tảng nào mà người dùng thấy thoải mái và thuận tiện nhất, cũng như là thời gian, tỷ lệ đòn bẩy và có thể sẽ còn nhiều tính năng khác sẽ được thêm vào trong thời gian tới. Sau khi đã tạo một pool bảo hiểm, sẽ điễn ra một quá trình để kiểm tra và chứng thực độ rủi ro của pool đó. Khi quá trình này hoàn tất, nó sẽ có trên thị trường để các bên tham gia có thể tương tác.
• Số liệu và xếp hạng của pool: Số liệu của pool sẽ được hiển thị và luôn được giám sát để những người cung cấp thanh khoản và người giao dịch có thể lựa chọn những sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu của họ. Người dùng cũng có thể xem xếp hạng của các pool tùy theo các chỉ số chính. Một số ví dụ về các số liệu thống kê bao gồm:
  • Vốn hiện tại (và tối đa),
  • Lợi tức từ vốn hiện tại (và Tối đa),
  • Số tiền được bảo hiểm hiện tại (và Tối đa),
  • Vốn / Số tiền được chi trả (% dự trữ một phần),
  • Khoản thanh toán ước tính trong lần claim kế tiếp.
  • Điểm số của lần đánh giá với hợp đồng được bảo hiểm,
  • Tổng số tiền thanh toán cho đến nay,
  • Tổng phí bảo hiểm nhận được

• Controlling algorithm (Thuật toán kiểm soát): Để tránh tình trạng vỡ nợ xảy ra, TIDAL sẽ cung cấp cho những người tạo pool các nguyên tắc và cách kiểm soát nhằm giảm thiểu rủi ro với mỗi pool. Hành động này được thực hiện bởi các thuật toán kiểm soát được khởi tạo ngay khi ra mắt. Dưới đây là một số quy tắc mà Tidal sẽ dự định thực hiện:
  1. Mức dự trữ không thể thấp hơn một tỷ lệ phần trăm nhất định, điều này sẽ phụ thuộc vào mối tương quan của các hợp đồng bên trong pool;
  2. Một số loại tài sản nhất định sẽ bị gắn cờ nếu loại tài sản đó đang trong trạng thái chưa được kiểm toán, việc này sẽ yêu cầu mức dự trữ vốn cao hơn;
  3. Thời hạn được bảo hiểm cũng sẽ được giới hạn trong một vài tháng, thay vì mỗi năm, nếu dự trữ vốn nhỏ hơn số tiền được bảo hiểm.
  4. Các pool cung cấp mức đòn bẩy cao hơn sẽ trả các mức Phí phát hành cao hơn tương ứng, mức phí này sẽ được gửi vào Treasury Wallet, đây có thể xem như một hình thức quỹ dự trữ dự phòng khi những điều không an toàn xảy ra.

• Thẩm định khả năng thanh toán: Quá trình này được điều chỉnh bởi cộng đồng. Khi việc claim diễn ra, chỉ những ai sở hữu token TIDAL hay nói rõ hơn là những người đang stake token TIDAL mới claim được. Nếu số phiếu bầu trên 70% sẽ quyết định kết quả thanh toán. Theo đó, các kiểm toán viên từ nhóm giao thức sẽ thực hiện kiểm tra lần cuối, nếu kết quả bị từ chối, một vòng bỏ phiếu thứ hai sẽ điễn ra, lần này sẽ bao gồm tất cả chủ sở hữu token TIDAL.

Token TIDAL

Token TIDAL sẽ được sử dụng để hoạt động và kiểm soát nền tảng Tidal Finance. Token TIDAL dùng để thưởng cho người tạo pool, những người cung cấp thanh khoản và người mua bảo hiểm sớm nhằm đẩy nhanh việc chấp nhận sử dụng sản phẩm. Chủ yếu token TIDAL sẽ xoay quanh 2 trường hợp chính đó là:

Phí sử dụng giao thức:

Tất cả những ai giữ token TIDAL đều sẽ nhận phần phí trích ra từ giao thức Tidal. Số còn lại sẽ được gửi vào Ngân quỹ để làm quỹ dự phòng khẩn cấp, trong trường hợp pool bảo hiểm cạn tiền dự trữ để chi trả. Phần phí được trích ra cho những người giữ token TIDAL mục đích là khuyến khích người dùng tích cực hơn trong việc tham gia vào hệ sinh thái Tidal Finance.Lượng phí này có thể sẽ được điều chỉnh tùy thuộc vào mức ngân sách đang có trong Treasury của TIDAL. Nên tỷ lệ phân phối cho những người giữ token TIDAL có thể được tăng hoặc giảm tùy thuộc vào tình trạng của Ngân quỹ.

TIDAL DAO:

Trong Mô-đun quản trị TIDAL, tất cả các bên liên quan sẽ có thể đề xuất, bỏ phiếu và thực hiện các thay đổi đối với giao thức một cách minh bạch và tập thể. Những người nắm giữ token TIDAL trong thời gian dài sẽ có quyền bỏ phiếu về các vấn đề trọng yếu của giao thức, bao gồm:

Bỏ phiếu về các nguyên tắc và cập nhật trong giao thức:

• Các thuật toán kiểm soát đánh giá rủi ro
• Đánh giá thanh toán và phương pháp xử lý
• Quy trình kiểm tra sơ bộ

Bỏ phiếu cho việc phân phối phí bảo hiểm

Sau khi đề xuất được gửi, cộng đồng TIDAL có thể gửi phiếu bầu của họ trong vòng 7 ngày. Nếu đạt đến ngưỡng số phiếu bầu cần tối thiểu và số phiếu tán thành nhiều hơn số phiếu phản đối, thì đề xuất đó sẽ được cho vào danh sách hàng chờ và sẽ được thực hiện sau 14 ngày.

Vậy thì tại sao Tidal Finance lại chọn xây dựng trên Polkadot chứ không phải là trên Ethereum với một hệ sinh thái Defi đang rất lớn? Vẫn biết Ethereum hiện tại đang rất chật chội và những vụ hack pool đang diễn ra trong thời gian gần đây, nhưng đâu có chắc là Polkadot cũng không bị hack? Lý do ở đây là vì Polkadot cho phép những người sử dụng nó, một mạng lưới với độ tin cậy cao. Và hơn nữa, Polkadot cho phép các blockchain không đồng nhất có thể giao tiếp với nhau. Còn vấn đề lỗ hổng bảo mật trên Polkadot, chính Tidal Finance sẽ là người giải quyết, bằng cách cung cấp các hợp đồng bảo hiểm để bảo vệ tài sản cho những người sử dụng.

Tổng kết

Dẫu biết là hiện nay đã có các dự án làm về bảo hiểm trên Defi, nhưng với ý tưởng độc đáo như tạo pool với đa dạng các loại tài sản, sử dụng thuật toán để kiểm soát và giảm thiểu rủi ro. Tidal Finance đang là một dự án làm về bảo hiểm mà có tiềm năng phát triển và sẽ còn có thể phát triển tốt hơn trong lĩnh vực Defi này trong thời gian tới. Ngoài ra token TIDAL còn là một trong những điều tối quan trọng để khuyến khích người dùng sử dụng và tích cực tham gia vào thị trường tài chính phi tập trung.

Bài viết có sử dụng hình ảnh từ medium Tidal Finance

Tidal Finance Community

Website | Twitter | Telegram | Medium

Polka.Warriors Community

🌐 Website | 📣 Tele ANN | 📣 Tele Chat | 📣 Twitter | 📣 Discord  | 📣 Facebook